¿Estás buscando una tarjeta de crédito que te permita diferir automáticamente todas tus compras a 3 meses sin intereses? The Gold Elite Credit Card de American Express podría ser una buena opción.
En este artículo analizaremos sus principales ventajas y desventajas para determinar si vale la pena el costo de su anualidad.
Índice
Beneficios de la AMEX Gold Elite
- 🗓️ Sin anualidad solamente el primer año: Ojo que utilizan esta estrategia para amarrarte. Te recomendamos tener la disposición de pagar la anualidad después de un año ya que va a ser más complicado cancelarla cuando te acostumbres a ella.
- 💳 Obtén hasta tres tarjetas adicionales sin costo.
- 🛍️ Todas tus compras en pesos mayores a $2,400 se convierten a 3 meses sin intereses automáticamente. Puedes desactivar esta función si notas que te causa más molestias que beneficios.
- 🛒 Obtén $150 pesos de bonificación cada mes en tu Estado de Cuenta al hacer un gasto acumulado mensual de $1,500.00 pesos en walmart.com.mx, al pagar con la Gold Elite Credit Card. Es un excelente beneficio si acostumbras realizar tu súper en supermercados Walmart todo el tiempo.
- Puntos Membership Rewards: Acumularás puntos en automático por cada compra. Puedes intercambiar estos por recompensas como reducir el saldo de tu tarjeta, compras en línea, y certificados de regalo.
- Acumulas 1 punto por cada dólar gastado o su equivalente en pesos.
- Garantía Plus: Duplica hasta por un año más la garantía original de la mayoría de los artículos adquiridos con tu Tarjeta Gold Elite. Te cubre desde la reparación hasta la reposición del artículo. Podrás utilizar este beneficio 1 vez al año.
Beneficios Adicionales
- 🧳 Protección contra pérdida y demora de equipaje en tus viajes.
- 🔫 Protege casi todas tus compras contra robo con violencia o asalto al darte un reembolso de esos artículos. Recuerda que los artículos deben haber sido comprados con tu tarjeta Amex.
- 💴 Su protección contra cargos no reconocidos es de las mejores en el mercado ya que no te hacen dar tanta vuelta como otros bancos.
- ☕️ Recibe sin costo, una bebida preparada, de cualquier tamaño, al pagar un mínimo de $120 M.N. con tu Tarjeta Gold Elite en Starbucks.
- Si eres mucho de rentar carros, el Seguro contra robo y daños materiales para Autos Rentados puede convenirte.
¿Cuánto valen los Puntos Membership Rewards?
Sabemos que American Express te dará un punto por cada dólar gastado. ¿Pero en realidad qué vale un punto? Queda claro que no vale un dólar.
La realidad es que tienen valores diferentes dependiendo de lo que vas a comprar. Pero American Express comparte en las letras chiquitas que al menos a inicios del 2024, 1,000 puntos Membership Rewards (MR) = $100 pesos. Es decir que tendrías que gastar $1,000 dólares o $17,000 pesos para recibir $100 pesos.
Esto es equivalente a un cashback del 0.56% 👎
- American Express también te da la opción de usar puntos para reducir tu saldo pendiente. Pero creemos que no va a ser tan conveniente ya que no son nada transparentes con este programa. Hasta ponen un video de Puntos por Saldo en su página que está restringido/privado.
Es importante que sepas que los puntos no expiran, lo que te brinda la flexibilidad para acumularlos e intercambiarlos por recompensas.
Costos y Comisiones
- Anualidad: La tarjeta tiene una cuota anual de $1,700 pesos sin IVA, que puede ser compensada en gran medida por los créditos y recompensas que ofrece. Te cobrarán la anualidad en 3 mensualidades.
- Ausencia de Comisiones por Transacciones Internacionales: Ideal para viajeros, ya que no se aplican comisiones adicionales por transacciones en el extranjero.
- Comisión por disponer de efectivo en cajeros en el extranjero será del 10% más IVA sobre la cantidad dispuesta. Nunca conviene hacer esto. Es de las tasas más altas que hemos visto en tarjetas de crédito.
- Reposición y Tarjetas Adicionales: ninguna de estas tendrá un costo. Solamente si llegas a necesitar una 4ta tarjeta adicional, tendrás que pagar un costo de $750 pesos.
- La Tasa de Interés por Saldo es de 67.30% anual sin IVA.
- El CAT es de 95.4% sin IVA, es decir, es una tarjeta cara.
- Comisión por pago tardío: Cada vez que no liquides al menos el Pago Mínimo en la fecha límite de pago se te generará una comisión de $550 pesos más I.V.A.
Requisitos para Solicitar la Tarjeta Gold Elite
Los requisitos son bastante sencillos. Podrás realizar tu solicitud en línea si así lo deseas.
- Ingreso mínimo mensual de $15,000 pesos.
- Ser mayor de 18 años
- Identificación oficial vigente: IFE/INE o pasaporte
- Comprobante de domicilio no mayor a 3 meses.
Aunque no se mencione directamente en su página, American Express suele requerir un buen historial crediticio para la aprobación de sus tarjetas.
Conclusiones y Recomendaciones
Recuerda que a diferencia de otras tarjetas de American Express, esta tarjeta es de crédito, no de servicios, por lo que deberás realizar pagos mínimos al corte mensual o liquidar el total de tu deuda acumulada.
Está claro que la Tarjeta Gold Elite de American Express cuenta con beneficios y seguros muy atractivos. Si te interesa conocer la versión Platinum de esta tarjeta, te recomendamos leer la reseña de la Platinum Credit Card.
