Se supone que la tarjeta Simplicity de Banamex debe ser simple. Sin complicaciones ni trámites engorrosos, veremos si la tarjeta hace honor a su nombre.
A mediados del 2021, Citibanamex lanzó su Tarjeta de Crédito Simplicity, buscando competir directamente con otras alternativas disponibles en México dentro del segmento de tarjetas sin anualidad.
Si eres de esas personas que detestan pagar anualidades por usar su tarjeta de crédito, entonces este artículo es perfecto para ti. Vamos a analizar la nueva tarjeta de crédito Simplicity, emitida por Citibanamex. Te contaremos si esta opción es la mejor alternativa para ti si es que buscas una tarjeta “sin mucho rollo”.
Índice
Tarjeta Simplicity Banamex Ventajas y Desventajas
La lista de ventajas de esta Simplicity es amplia. Veamos las principales.
- 💸 No hay anualidad si se utiliza al menos una vez al mes. ¡Qué gran beneficio!
- 🔑 Cuenta con un CVV digital dinámico y único para cada compra en línea, lo que aumenta la seguridad
- 📌 Las compras físicas se autorizan mediante chip + NIP, garantizando mayor protección
- 📱 Administra tu tarjeta fácilmente a través de la App Citibanamex Móvil
- 🥷 Tus compras en línea están protegidas contra robo, dándote tranquilidad.
- 📅 Elige la fecha de pago que más te convenga.
- 💳 Transfiere saldos de otras tarjetas a una tasa preferencial, facilitando la consolidación de deudas.
- 💵 Realiza disposiciones de efectivo sin comisió, brindándote flexibilidad financiera.
- 🏷️ Disfruta de una amplia selección de promociones a Meses sin intereses
- 🎟️ Accede de manera exclusiva a la preventa de boletos para espectáculos, asegurándote los mejores lugares.
Sin embargo, toda tarjeta de crédito tiene sus desventajas:
- 💰 Aplica una comisión por no usar la tarjeta de $145 + IVA cada mes en caso de no realizar al menos una compra al mes por un mínimo de $1. Esto puede resultar costoso si no se utiliza la tarjeta regularmente.
- 💲 Su tasa de interés del 62.60% es alta, aunque está alineada con otros productos en el nivel clásico. Es importante considerar esto al momento de mantener saldos en la tarjeta.
- 🎖 No ofrece un programa de recompensas, lo cual puede ser un inconveniente para quienes buscan obtener beneficios adicionales al usar su tarjeta de crédito.
¿Para Quién es la Tarjeta Simplicity?
Esta tarjeta está diseñada para personas con ingresos mensuales de al menos $7,000 MXN y que ya cuenten con historial crediticio. Aunque el ingreso requerido es accesible para solicitarla, existen otras opciones sin anualidad, como la tarjeta Nu, que no exigen un ingreso mínimo ni experiencia crediticia previa.
No obstante, la tarjeta Simplicity resulta una buena alternativa para aquellos que buscan medios de pago prácticos y eficientes para su día a día, sin tener que pagar por beneficios que no valoran ni utilizan. Si te identificas con este perfil, podría ser una opción adecuada para ti.
Cómo Solicitar Tarjeta de Crédito Simplicity Banamex
Aquí te dejamos todos los requisitos para solicitar la tarjeta Simplicity:
- Comprobante de domicilio no mayor a 3 meses. Puede ser un recibo de luz, agua, telefonía, tv de paga o gas natural.
- Identificación oficial vigente. Si eres extranjero, necesitarás un pasaporte vigente y copia de tu FM2 o FM3.
- Ser mayor de edad.
- $7,000 de ingreso mínimo comprobable
- Contar con algo de historial crediticio. Aunque esto no lo dicen explícitamente en su página, pudiera ser que te pongan trabas si no cuentas con historial.
Para tramitar tu tarjeta Simplicity Banamex, sigue estos pasos:
- Completa la solicitud en línea que te pedirá algunos datos personales, como:
- Nombre completo
- Fecha de nacimiento
- RFC
- Correo electrónico
- Teléfono celular
- Una vez hayas enviado la solicitud, los ejecutivos de Citibanamex se pondrán en contacto contigo para dar seguimiento a tu trámite y guiarte en el proceso.
Al cumplir con estos requisitos y seguir los pasos mencionados, estarás en camino de obtener tu tarjeta Simplicity de Citibanamex. Puedes iniciar tu solicitud haciendo clic en esta liga.
Principales Características de la Tarjeta de Crédito Simplicity
La tarjeta Simplicity cuenta con varias características destacadas que son comunes en los plásticos emitidos por Citibanamex, entre las cuales se encuentran:
Nivel de aceptación
Esta tarjeta es un producto de nivel Clásico (es decir el nivel más bajo) emitido bajo la marca de aceptación Mastercard. Por lo tanto, puede ser utilizada en comercios físicos y en línea, a nivel mundial.
Seguridad
Uno de los beneficios esperados de la Tarjeta Simplicity son sus atributos de seguridad. En comercios físicos, contarás con la protección del chip y tu NIP al autorizar compras, que ya es bastante común. Además, si realizas compras en línea, tu CVV será digital y único para cada compra.
Esto significa que cada vez que generes tu CVV digital a través de la App Citibanamex Móvil, solo servirá para autorizar esa compra específica. De esta manera, el riesgo de que un tercero utilice los datos de tu tarjeta para realizar una compra no autorizada disminuye considerablemente.
Seguros
Tus compras en línea estarán protegidas por un seguro proporcionado por Mastercard que cubre robo o daños por hasta $100 dólares dos veces al año. Este beneficio adicional te brindará mayor tranquilidad al realizar tus compras en línea. Te recomendamos ver los términos y condiciones para entender más de este beneficio.
¿Qué beneficios diferenciadores tiene la tarjeta Simplicity?
La tarjeta Simplicity Citibanamex se destaca principalmente por no cobrar anualidad y ofrecer la posibilidad de elegir la fecha de pago que más te convenga según tu planeación financiera. Ahora te explicaremos más detalles sobre estas características interesantes.
Sin anualidad
A pesar de no cobrar anualidad, debes tener en cuenta que sí aplica una comisión por no uso o inactividad de $145 MXN + IVA, la cual pagarás si no realizas al menos una compra al mes con un monto mínimo de $1 MXN.
Citibanamex te propone no pagar anualidad con la tarjeta Simplicity si la utilizas cada mes, y para asegurarte de ello, una buena opción es domiciliar el pago de algún servicio como telefonía, televisión por cable, streaming u otros a tu tarjeta de crédito.
Sin embargo, existen tarjetas sin anualidad como la RappiCard que no requieren un uso mínimo para exentar el pago de comisión.
Elección de fecha de pago
Con la Tarjeta Simplicity, podrás elegir tu fecha de pago una vez al año, de manera que coincida con un día del mes más conveniente para ti y no al final de la quincena. Esto podría ayudarte a organizarte mejor y cumplir con tus pagos sin problemas.
Servicios y beneficios de Citibanamex y Mastercard
Además, con esta tarjeta tendrás acceso a los beneficios tradicionales de las tarjetas Citibanamex, entre los que se encuentran:
- Promociones y ofertas a Meses sin Intereses (actualmente se ofrece un 2×1 en Cinépolis).
- Cuando selecciones una promoción el comprar tus boletos, selecciona “Mastercard 2×1”, e ingresa el código correspondiente:
• Cinépolis Salas tradicionales: 26FD86YBE5QC4FWD
- Cuando selecciones una promoción el comprar tus boletos, selecciona “Mastercard 2×1”, e ingresa el código correspondiente:
- Preventas exclusivas de boletos para espectáculos.
- Transferencia de saldos de otros bancos con tasa preferencial.
Costos y comisiones de la tarjeta Simplicity
Al solicitar la tarjeta Simplicity, debes considerar los siguientes costos y comisiones:
Tasa de interés
Este producto tiene una tasa de interés anual promedio ponderada de 61.63%, que aunque es alta, está alineada con lo que cobran la mayoría de los productos del nivel Clásico en México. Con esto nos referimos a las tarjetas de entrada de los bancos principales del país.
💸 Su CAT es de 81.4% sin IVA. Actualizado al 5 de febrero de 2024.
Retiro de efectivo
Si deseas disponer del crédito en efectivo, se te aplicará una comisión del 4% por evento al realizar la operación en:
- Ventanilla
- Cajeros automáticos Citibanamex
- Cajero automático en el extranjero
- BancaNet
- Citibanamex Móvil
- Banca por teléfono
Reposición de plástico
Ten en cuenta que, si llegas a perder tu tarjeta o te la roban, deberás pagar $150 MXN por cada reposición.
¿Cuál es el Límite de Crédito de la Tarjeta Simplicity Banamex?
El límite de crédito inicial dependerá del perfil de cada solicitante. Sin embargo, hemos visto que el límite de crédito máximo puede llegar a estar entre los $26,000 pesos. Esta cifra podría cambiar al momento de hacer tu solicitud.
Si Citibanamex observa que tienes buen comportamiento con tu tarjeta Simplicity, entonces es muy probable que te ofrezcan una tarjeta de una mayor con nivel con un tope de límite de crédito mayor. Solo que ojo, esta oferta probablemente cuente con una anualidad.
Herramientas tecnológicas para la administración de la tarjeta Simplicity
La Tarjeta Simplicity se puede administrar a través de la App Citibanamex Móvil, la cual ofrece diversas funcionalidades para facilitar su gestión. Entre las operaciones que puedes realizar desde esta herramienta se encuentran:
- Consulta de movimientos y compras: Revisa tus transacciones recientes y el historial de compras.
- Modificación de límite de gasto: Ajusta el límite de gasto de tu tarjeta según tus necesidades.
- Análisis de gastos con respecto a otros meses y por giros: Compara tus gastos actuales con los de meses anteriores y clasifícalos por categorías.
- Bloqueo de tarjeta: Si extravías tu tarjeta o sospechas de actividad sospechosa, puedes bloquearla temporalmente desde la app.
- Cambio de NIP: Modifica tu NIP de forma segura y sencilla desde la aplicación.
- Seguimiento de aclaraciones: Realiza y sigue el proceso de aclaraciones en caso de cargos no reconocidos o disputas.
- Visualización de promociones: Mantente al tanto de las promociones y ofertas disponibles para los usuarios de la tarjeta Simplicity.
La App Citibanamex Móvil, que permite a sus usuarios manejar su tarjeta Simplicity desde una misma aplicación, ha recibido una calificación promedio de 4.6 estrellas en Google Play y App Store.
Opiniones de Tarjeta de Crédito Banamex Simplicity
La tarjeta Simplicity Citibanamex puede ser considerada buena dependiendo de tus necesidades y hábitos financieros. Si planeas tus compras a plazos, pagas a tiempo y aprovechas las ofertas de meses sin intereses que Citibanamex ofrece frecuentemente, la tasa de interés no será un factor tan relevante para ti.
Ya vimos absolutamente todo sobre esta tarjeta, pero te lo dejamos aquí un resúmen para que puedas tener frescos los datos principales.
- Sin anualidad si realizas al menos una compra al mes con un monto mínimo de $1 MXN.
- Elección de fecha de pago una vez al año.
- Acceso a promociones y ofertas a meses sin intereses.
Sin embargo, hay algunas desventajas que debes considerar:
- No ofrece un programa de lealtad o recompensas.
- La tasa de interés es alta en comparación con otras tarjetas de crédito.
- Aplica una comisión por no uso o inactividad si no realizas al menos una compra al mes.
Aquí vemos la reseña de un usuario:
“No está mal, no exige mucho para poder utilizarla, pero es verdad que la tasa de interés no es baja, así que tengan cuidado y paguen a tiempo, si no los intereses se los pueden comer.”
En resumen, la tarjeta Simplicity Citibanamex podría ser una buena opción si buscas una tarjeta sin anualidad y planeas pagar tus compras a plazos de manera responsable. Sin embargo, si deseas obtener recompensas por tus compras, podrías considerar otras opciones como la tarjeta HSBC 2Now o la Costco Citibanamex.
