Seguramente ya has escuchado de la tarjeta de crédito Azul de BBVA Bancomer, probablemente la más popular de la banca tradicional en México. Si estás contemplando involcurarte con BBVA, quizá esta será la tarjeta indicada para ti.
Índice
Ventajas y Desventajas
Para ser de las tarjetas más populares, puedes tener muchas ventajas y pocas desventajas o simplemente el banco emisor tiene mucho dinero para meterle a la mercadotecnia. Sabemos que BBVA Bancomer tiene mucho dinero para publicidad, entonces veamos si tambíen cumple con las ventajas suficientes.
Ventajas de la BBVA Azul
Puntos BBVA y Cuánto Valen
Los puntos BBVA es un estilo de cashback, solamente con pasos adicionales para que crear que estás ganando más puntos que en realidad no valen tanto como podemos pensar. BBVA nos dice que nos da 9% de las compras en puntos. ¿Será que 9% de puntos suena mejor que un 2% de cashback? Comparemos.
De $1,000 pesos, un cashback del 2% te da $20 pesos. El 9% de acumulación de puntos BBVA tienen un valor aproximado de $0.09 pesos por cada punto. Esto equivale a un cashback del 0.9% en todas tus compras. Es decir que recibirías $9 pesos por cada $1,000 gastados.
Lo bueno de los puntos es que los puedes utilizar en muchísimos establecimientos como tiendas de conveniencia, restaurantes y farmacias. Si te interesaría generar más puntos por compra, te recomendamos la tarjeta de crédito Oro de BBVA, con un 11% en puntos por cada compra.
Si te interesa conocer más de lo que puedes comprar con tus puntos, te recomendamos visitar el sitio de recompensas BBVA.
Fácil Acceso
Al ser la tarjeta de crédito de entrada y más básica de BBVA, lo más probable es que se apruebe tu solicitud siempre y cuando cumplas con los requisitos que compartiremos más adelante.
Además, podrás recibir tu tarjeta en un máximo de 7 días hábiles al domicilio que tu escojas.
Seguridad
Esta tarjeta, como muchas ya en el mercado, cuenta con un pin/código/NIP dinámico que cambia constantemente para tus compras en línea. Esto hace que se reduzcan los fraudes en tus compras en línea ya que cualquiera con tus datos necesitaría tu código cambiante por cada compra. Este código se genera automáticamente en tu app móvil.
Otros puntos a favor de la tecnología de tarjetas de BBVA son:
- Tarjeta sin datos visibles para evitar a los chismosos 👀
- Pago sin contacto para pagos menores a $400 con solo acercar la tarjeta a la terminal 💳
- Puedes desactivar la tarjeta desde tu app en caso de perderla ❓
- Notificaciones al instante por cada movimiento o pago que hagas 🔔
Plataforma Intuitiva
La app de BBVA es de las más fáciles de usar en el mercado. Con excelentes calificaciones y al ser muy sencilla de manejar, le damos más puntos a esta tarjeta. Bancomer dice que ya tiene 20 millones de usuarios usando la app en México.
¿El 15% de la población de México con BBVA? Suena un poco alto, pero que digan que lo quieran mientras sea una buena app. 🤷♂️
Seguro de Pérdida y Demora de Equipaje
Si tu equipaje no llega a tu destino, se te bonifican $1,000 pesos por el atraso. Al pasar 72 horas sin recibir tu equipaje, recibes un total de $3,000 de bonificación por maleta. Ojo que solo aplica si el boleto lo compraste con esta tarjeta.
Seguro Gratuito de Compra Protegida
En caso de robo o asalto de bienes, te amparan hasta $3,000 dólares por artículos comprados con esta tarjeta. En caso de pérdida o daño, te darán una bonificación del 10%.
Seguro de Protección de Precios de VISA
Finalmente, VISA también da el seguro de precios. Si encuentras un artículo comprado con esta tarjeta en otro lugar a mejor precio, te darán la diferencia. Ojo que solo puedes acumular $200 dólares al año en esta bonificación.
Desventajas de la BBVA Azul
Las desventajas no son nada de otro mundo, pero son típicas de la banca tradicional mexicana.
- Anualidad alta para ser una tarjeta para principiantes
- No tiene el mejor cashback en comparación a otras tarjetas sin anualidad
- Tasa variable: tus intereses pueden aumentar sin que te des cuenta
- Comisiones e intereses en caso de llegar a morosidad
- La tasa de interés por mora no es la más alta del mercado pero sigue castigando bastante
- Hay tarjetas para principiantes más baratas
Costos y Comisiones
Te compartimos la tabla completa de todos los costos y comisiones, pero te dejaremos los tres costos principales más visiblemente. También agregaremos símbolos para mostrar si se nos hace caro, regular o bueno.
- Anualidad de $748 más IVA = $867.68 pesos 👎 Pero es gratis el primer año
- Tasa de Interés Promedio por Saldo Deudor de 50.03% 🆗
- CAT Promedio de 70.6% 🆗
| Concepto | Comision / Costo | |
| Tarjetas Adicionales | Sin Costo | ✅ |
| Retirar efectivo en cajeros BBVA | 6.5% del monto | 👎 |
| Retirar efectivo en cajeros externos | 6.5% del monto | 👎 |
| Retirar efectivo en banca en línea | 6.5% del monto | 👎 |
| Cobranza: te buscan para cobrarte pagos tardíos | $447 | 👎 |
| Reposición por robo o extravío | $192 | 🆗 |
| Por diferir tus comprar a 3 meses sin intereses | 5.5% del monto | 👎 |
| Por diferir tus comprar a 6 meses sin intereses | 7% del monto | ⚠️ |
¿Cómo se Paga la Anualidad de la Azul BBVA?
BBVA te cobrará la anualidad directamente a tu línea de crédito. Afortundamente, el primer año, esta es gratis.
¿Cómo Tener tu Tarjeta Azul BBVA sin Anualidad?
Exiten un par de caminos que puedes tomar para evitar pagar la anualidad de tu tarjeta Azul.
- Aprovecha una de las promociones de BBVA como la portabilidad de nómina. Es decir, si cambias a que te depositen tu nómina recurrentement a tu cuenta de débito BBVA, te perdonarían la anualidad.
- Genera la suficiente cantidad de puntos para pagar la anualidad con estos. En la siguiente sección te decimos cúantos puntos BBVA necesitarías.
Puntos BBVA Necesarios Para Cubrir la Anualidad
Si la anualidad cuesta $868 pesos y cada punto vale $0.09 pesos, necesitarías gastar $107,160 pesos en un año, o $8,930 por mes. Lo cual significa que tendrías que gastar más del salario mínimo que te pide el banco para solicitar la tarjeta.
Es decir, que si apenas cumples con los requisitos de salario, no te conviene escoger esta tarjeta.
Pasos para Solicitar la Tarjeta
- Ingresa a la página de solicitud de BBVA
- Escanea el QR con tu celular que te aparecerá en la pantalla
- Llena tus datos y te dirán tu límite de crédito ofrecido
- Si te interesa, firma el contrato.
Existe una posibilidad que no se apruebe tu solicitud ya que BBVA dice en su página que la tarjeta está “Sujeta a aprobación de crédito.”
Requisitos Antes de Realizar tu Solicitud
Antes de comenzar con el proceso, te recomendamos asegurarte de lo siguiente:
- Ser mayor de 18 años
- Vivir en México (lo sentimos resto de Latinoamérica)
- Tener ingresos de al menos $6,000 pesos mensuales
Documentación Que Deberás Tener
- Identificación oficial vigente como tu INE
- Si eres extranjero debes presentar tu forma migratoria
- Comprobantes de ingresos de esos $6,000 que piden
- Comprobante de domicilio (sin más de tres meses de antigüedad)
- Recibo de luz, teléfono o agua
- Solicitud completada y firmada y tu aprobación para que consulten tu de Buró de Crédito
Este último paso indica que probablemente no se apruebe tu solicitud si tienes mal historial crediticio o si los analistas ven que eres una persona sobre-endeudada.
Preguntas Frecuentes
¿Cómo Funciona la Tarjeta Azul?
La tarjeta de crédito Azul de BBVA es como cualquier tarjeta tradicional. Sí, existe física y digitalmente. Con ella podrás hacer compras físicamente y en línea. Esta tarjeta es de VISA, por lo que se acepta en todas partes y deberás pagarla cada mes o se te cobrarán intereses altos.
Puedes ver el saldo total que debes pagar en tu app y cuándo deberás pagarla. También podrás revisar tus compras y movimientos.
¿Cuánto Crédito da la Tarjeta Azul?
El crédito que otorga esta tarjeta no será el más alto en comparación a otras tarjetas de banca tradicional ya que es para principiantes. El límite dependerá de tus ingresos y tu historial. Calcúlale que va a ser como un 20% por arriba de tus ingresos mensuales.
Esto puede llegar a toparse si ganas mucho más que $20,000 mensuales. Si buscas una línea más alta, te recomendamos ver la tarjeta de crédito Oro de BBVA.
¿Cuántos Meses Sin Intereses Tiene La Tarjeta Azul de BBVA?
Existen promociones en tiendas que te ofrecen meses sin intereses (MSI) en tus compras. Estos se activan automáticamente. Pero la tarjeta Azul te da la posibilidad de cambiar tus compras que NO tienen MSI a 3 o 6 meses sin intereses, a un costo (alto).
- Por diferir tus comprar a 3 meses sin intereses pagarías 5.5% del total a diferir. Es decir por cada $1,000, pagarías $55 pesos de comisión.
- Por diferir tus comprar a 6 meses sin intereses pagarías 7% del total a diferir. Es decir por cada $1,000, pagarías $70 pesos de comisión.
¿Cómo se Paga la Tarjeta Azul BBVA?
Puedes pagarla desde la app de BBVA puedes hacer muchas operaciones, como pagar tu tarjeta. También puedes tomarte tiempo para acudir a la sucursal del banco y pagarla físicamente. BBVA también cuenta con practicajas que reciben efectivo para pagar tu deuda. Finalmente, también puedes pagar tu tarjeta con los datos de esta mediante transferencia de otros bancos.
Esta tarjeta se debe pagar mensualmente (en tu fecha de corte).
¿Qué Tan Buena es la Tarjeta Azul de BBVA?
Como mencionamos previamente, si apenas cumples con el salario mínimo, no conviene utilizar esta tarjeta ya que no vas a poder sacarle suficiente jugo a los puntos. En vez, te recomendamos que conozcas otras tarjetas sin anualidad como la Vexi American Express, Stori Black para seguir obteniendo cashback o hasta la Nu.
