Hoy te hablaremos sobre la Tarjeta de Crédito Hey de Hey Banco, el primer banco digital en México sin sucursales que ya cuenta con más de 650,000 clientes. Te adelantamos que esta tarjeta no tiene anualidad y es fácil de obtener.
Algo destacable es que es una tarjeta “dual”, esto quiere decir que con el mismo plástico puedes usarla como tarjeta de débito vinculada a tu Cuenta Hey o como tarjeta de crédito. ¿Nada mal, verdad?
Índice
Sobre Hey Banco
Hey Banco, fundado en 2019, es el primer banco digital en México con más de 650,000 usuarios. Está dando un significativo paso adelante para operar como un banco independiente en el país, ya que recibió la autorización de la CNBV y se espera que inicie operaciones hacia finales de 2024. Hey se suma a la oferta de bancos digitales, como Openbank de Santander y Bineo, buscando ofrecer cada vez más productos digitales y dejando atrás las sucursales físicas.
¿Hey Banco es de Banregio?
Hey Banco cuenta con el respaldo de Banregio, aunque se espera que a finales de 2024 comience a operar oficialmente como un banco.
¿Hey Banco es confiable?
Sí, es confiable, ya que opera bajo la supervisión de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV), lo que garantiza la seguridad y solidez de sus servicios. La obtención de la licencia bancaria refleja el compromiso de Hey Banco con la transparencia y la creación de la mejor experiencia bancaria digital para sus clientes. Además, cuenta con el respaldo de un banco importante como Banregio.
Ventajas y desventajas de la tarjeta de crédito Hey
| Ventajas | Desventajas |
|---|---|
| Sin anualidad de por vida | Recompensas de cashback condicionadas al pago de una anualidad opcional de $696 pesos |
| Puedes solicitar la tarjeta garantizada para construir o reparar tu historial crediticio. | Los meses sin intereses están limitados a comercios participantes |
| Hasta 2% de cashback en tus compras con la tarjeta física o virtual al pagar una anualidad opcional de $696 pesos | |
| Compatible con Google Wallet y Apple Pay. | |
| Línea de crédito desde los $1,500 hasta los $500,000 pesos | |
| Tarjeta Dual: Es el mismo plástico para tu cuenta de débito y tarjeta de crédito | |
| Puedes personalizar el plástico de tu tarjeta con diferentes diseños |
Ahora, el límite máximo de cashback que puedes obtener es del 1% de tu línea de crédito. Por ejemplo, si tu línea es de $10,000, el 1% sería equivalente a $100 pesos entonces si tu gastas más de esto al mes, no estarías recibiendo más cashback.
¿Cómo funciona la tarjeta Hey?
Existen dos tarjetas de crédito Hey: la tarjeta de crédito y la tarjeta garantizada.
Tarjeta de Crédito Hey
Esta tarjeta te brinda una línea de crédito de entre $1,500 y $500,000 según tu capacidad de pago e historial crediticio y se paga una vez al mes, funcionando como cualquier tarjeta de crédito en el mercado.
Tarjeta Hey garantizada
La tarjeta Hey también te brinda la opción de funcionar como una tarjeta garantizada, ideal para aquellas personas que buscan generar, mejorar e incluso limpiar su historial crediticio.
Este tipo de tarjeta está respaldada por un depósito inicial que el titular debe realizar al momento de solicitarla. La cantidad del depósito que realices determina el límite de crédito del que podrás disponer al realizar tus compras.
Es necesario dejar un depósito en garantía desde $1,500 hasta $50,000 pesos para usar tu línea de crédito. Este monto en garantía queda congelado, por lo que no puedes disponer de él directamente.
Se te asignará una fecha de corte y fecha de pago, por lo que debes pagar a tiempo. En caso de no hacerlo, el banco podrá cobrarte de tu saldo pendiente del depósito inicial.
El reembolso del depósito en garantía lo recibirás al solicitar la cancelación de la tarjeta garantizada. Después de demostrar un uso responsable de tu tarjeta, es posible que te ofrezcan un nuevo límite de crédito sin necesidad de dejar un depósito en garantía, convirtiéndose así en una tarjeta de crédito tradicional. Otra alternativa es elegir mantener tu depósito inicial para acceder a un límite mayor.
Debes esperar alrededor de 6 meses haciendo buen uso de tu tarjeta garantizada para que Hey Banco te ofrezca la tarjeta de crédito sin garantía.
Membresías de Hey Banco
Existen 2 membresías:
| Hey Pro | Membresía Fan |
|---|---|
| Costo: Gratuito | Costo: $50 + IVA al mes |
| Requisitos: Realizar 6 compras de mínimo $100 pesos al mes o transferir tu nómina a Hey Banco. | Requisitos: Pagar la membresía mensual. |
| Beneficios: – Tasa del 13% de rendimiento anual en Inversión Hey a 28 días – Tasa del 11% de rendimiento anual en tu Inversión Hey a 7 días. | Beneficios: – Hey Pro incluido – Giveaways exclusivos – Acceso a Boleto Dorado cada mes (sorteos) – Comisión del 0.10% en operaciones de compra y venta de acciones – 3 Hey Coins en compras mayores a $800 pesos con tu Tarjeta de Crédito – Hasta 2,500 Hey coins al referir a tus amigos. |
¿Qué son las Hey Coins?
Son el sistema de puntos de Hey Banco que te permite canjearlos por productos en su página oficial. Aproximadamente, 1 Hey Coin equivale a $1 peso.
Requisitos para solicitar la tarjeta Hey
Solicitar esta tarjeta es sencillo. Solo necesitas cumplir con lo siguiente:
- Ser mayor de edad.
- Descargar la app de Hey Banco, disponible para iOS y Android.
- Tener una identificación oficial vigente.
- Tener tu Buró de Crédito desbloqueado.
¿Cómo solicitarla?
El proceso para solicitar la Tarjeta de crédito Hey es fácil y 100% en línea. Sigue estos pasos para obtener la tuya:
- Crea una cuenta Hey en línea: Ingresa a la página oficial de Hey Banco y proporciona la información necesaria, como un nombre de usuario, correo electrónico y contraseña.
- Inicia sesión en la app móvil: Una vez registrada tu cuenta, inicia sesión en la aplicación móvil de Hey Banco. Dirígete a la sección “Productos” y busca la opción “Tarjeta de Crédito”.
- Verifica tu identidad: Asegúrate de completar el proceso de verificación de identidad para proceder con la solicitud.
- Selecciona la tarjeta de tu elección: Elige entre la Tarjeta de Crédito tradicional o la Tarjeta Hey garantizada.
- Comparte una referencia personal: Proporciona la información requerida, incluyendo una referencia personal para respaldar tu solicitud.
- Firma tu contrato digital: Utiliza el token de la aplicación para firmar digitalmente tu contrato.
- Recibe una respuesta rápida: Una vez completada la solicitud, recibirás una respuesta en menos de 5 minutos.
¿Cómo activar mi tarjeta Hey?
Una vez que hayas recibido tu Tarjeta Hey, sigue estos pasos para activarla y comenzar a disfrutar de sus beneficios:
- Inicia sesión en la app Hey Banco: Accede a la aplicación Hey Banco e inicia sesión con tus credenciales.
- Ajustes de la app: En la esquina superior derecha, selecciona el icono con forma de engranaje para abrir los ajustes de la aplicación.
- Activa tu tarjeta: Dentro de los ajustes, elige la opción “Activa tarjeta” e ingresa los 16 dígitos de tu tarjeta física junto con su fecha de vencimiento.
- Crea un NIP: Confirma los datos, y crea un NIP de 4 dígitos para tu tarjeta. Este paso garantiza la seguridad de tus compras.
¡Listo! Tu Tarjeta Hey estará activada y lista para su uso inmediato.
Costos y comisiones de la tarjeta de crédito Hey
| Comisión | Monto |
|---|---|
| Tasa de interés promedio | 46% + IVA |
| CAT (costo anual total) | 58.2% + IVA |
| Consulta de saldos y movimientos en otros bancos que no sean Banregio | $10 pesos por evento |
| Disposición de efectivo en cajeros automáticos | 6% sobre el monto de la transacción |
| Movimientos o cargos no reconocidos | $250 + IVA |
| Pago tardío | $300 + IVA |
| Reposición de plástico por robo o extravío | $150 + IVA |
| Anualidad opcional (para obtener cashback) | $600 + IVA |
¿Qué opina nuestra comunidad acerca de la tarjeta de crédito Hey?
La opinión de nuestros usuarios refleja diferentes puntos de vista:
“Es una buena opción para ser tu primera tarjeta de crédito. Su tarjeta garantizada es fácil de obtener y te ayuda a generar historial crediticio.”
“El cashback ya no es tan atractivo. Necesitas gastar bastante para aprovechar el costo de la anualidad que te brinda el beneficio del 1% en todas tus compras.”
“El producto de la tarjeta de crédito ya no es tan bueno como antes. Solo uso mi tarjeta para obtener el estatus Hey Pro y así obtener una tasa preferencial en productos de Inversión Hey.”
Preguntas frecuentes de usuarios Hey Banco
A continuación, abordamos algunas preguntas frecuentes que suelen hacer los usuarios de Hey Banco en relación con su tarjeta de crédito:
¿Cómo y dónde puedo retirar dinero con mi tarjeta Hey de crédito?
Puedes retirar efectivo en cualquier cajero automático, pero ten en cuenta que se aplicará una comisión del 6% sobre el monto dispuesto.
¿Puedo realizar un retiro sin mi tarjeta Hey Banco?
Sí, puedes retirar el saldo disponible en tu Cuenta Hey de débito sin la tarjeta. Sin embargo, para utilizar el saldo de tu línea de crédito, necesitarás realizar un retiro con tarjeta en un cajero automático (aplica una comisión del 6% sobre el monto retirado).
¿Puedo usar mi tarjeta Hey Banco en el extranjero?
¡Claro! Al ser una tarjeta emitida por la red de pagos Visa, puedes hacer uso de ella en todo el mundo sin restricciones.
¿Cómo y dónde pagar mi tarjeta de crédito Hey?
Puedes realizar el pago en tiendas OXXO, 7-Eleven, sucursales y cajeros Banregio, así como mediante transferencia bancaria SPEI desde cualquier banco utilizando la CLABE asignada a tu tarjeta de crédito, la cual encontrarás en tu estado de cuenta digital.
¿Cuánto tarda en llegar la tarjeta?
La tarjeta Hey tarda entre 2 y 7 días hábiles en llegar a tu domicilio. Puedes rastrear el envío desde la aplicación de Hey Banco. En caso de demora, contacta al servicio al cliente para acelerar el proceso o enviar nuevamente tu plástico.
¿Puedo pagar a meses sin intereses con mi tarjeta Hey?
Sí, tu Tarjeta Hey de crédito te permite pagar desde 3 hasta 18 meses sin intereses en comercios participantes, como MercadoLibre, Walmart, Chedraui, Soriana, Bodega Aurrera, PayPal, entre otros.
Conclusión acerca de la tarjeta de crédito Hey Banco
Es una opción recomendable para aquellos que buscan crear o mejorar su historial crediticio, especialmente a través de una tarjeta garantizada. Además, podría ser adecuada para usuarios dispuestos a realizar gastos significativos y aprovechar el 1% de cashback, justificando así el costo de la anualidad opcional. Sin embargo, no sería la mejor elección para aquellos que no están dispuestos a gastar lo suficiente para recuperar el costo de la anualidad o que buscan un programa de recompensas más atractivo.
Existen otras opciones de tarjetas de crédito en el mercado que podrían ser mejores, como la Storicard, Tarjeta Nu y RappiCard. ¿Qué opinas de la Tarjeta Hey? ¡Compártenos tus comentarios!
